Czytasz: Średni wniosek o hipotekę to już 524,5 tys. zł. W rok przybyło 35 tys. zł, a rata wzrosła o ponad 200 zł
- 01
Średni wniosek o hipotekę to już 524,5 tys. zł. W rok przybyło 35 tys. zł, a rata wzrosła o ponad 200 zł
Średni wniosek o hipotekę to już 524,5 tys. zł. W rok przybyło 35 tys. zł, a rata wzrosła o ponad 200 zł
Przeciętny Polak, który w październiku 2026 roku poszedł do banku po kredyt mieszkaniowy, prosił o 524,5 tys. zł. To o 7,2 proc. więcej niż rok wcześniej, czyli o około 35 tys. zł. Przy 30-letnim kredycie oznacza to ratę wyższą o mniej więcej 211 zł miesięcznie. Wartość wszystkich zapytań o hipoteki wzrosła o 14,9 proc. rok do roku, choć chętnych przybyło tylko o 2,5 proc. Biuro Informacji Kredytowej tłumaczy to refinansowaniem, rosnącymi pensjami i drożejącymi mieszkaniami. Rozkładamy dane na czynniki i liczymy, co oznaczają dla domowego budżetu.
NAJWAŻNIEJSZE W SKRÓCIE
- BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe w październiku 2026 roku: +14,9 proc. rok do roku.
- Średnia kwota wnioskowanego kredytu: 524,5 tys. zł, o 7,2 proc. więcej niż rok temu i o 0,4 proc. więcej niż we wrześniu.
- Liczba wnioskujących: +2,5 proc. rok do roku, ale −3,2 proc. wobec września.
- Średnia kwota od wakacji stoi w okolicach 522 do 526 tys. zł. Szybki wzrost z pierwszego półrocza wyhamował.
- Rata od 524,5 tys. zł na 30 lat przy oprocentowaniu 6 proc. to około 3 145 zł.
Pół miliona to już norma, nie wyjątek
Granica 500 tys. zł w średniej kwocie wnioskowanego kredytu pierwszy raz padła w czerwcu 2026 roku. Pisaliśmy wtedy, że Polacy wnioskują o rekordowe kredyty. Cztery miesiące później kwota powyżej pół miliona nikogo już nie dziwi, a średnia przesunęła się o kolejne kilkanaście tysięcy złotych.
BIK, średnia kwota wnioskowanego kredytu mieszkaniowego
Ile wynosił przeciętny wniosek, tys. zł
Skala od zera, pełna szerokość paska to 530 tys. zł. Dlatego różnice wyglądają skromnie: w rok przybyło około 7 proc.
Wykres pokazuje coś, czego nie widać w nagłówkach. Od sierpnia średnia kwota praktycznie stoi w miejscu i waha się o kilka tysięcy złotych w obie strony. Wzrost w ujęciu rocznym wciąż jest wyraźny, ale dokonał się głównie w pierwszej połowie roku. Na rynku, na którym ceny mieszkań w większości dużych miast przestały rosnąć, a w październiku drożała głównie Warszawa, to zrozumiały obraz.
Dlaczego wartość rośnie szybciej niż liczba chętnych
Na pierwszy rzut oka liczby się nie sumują. Chętnych przybyło 2,5 proc., średnia kwota urosła o 7,2 proc., a łączna wartość zapytań aż o 14,9 proc. Gdyby chodziło tylko o tych dwóch klientów i ich kwoty, wzrost wyniósłby około 9,9 proc.
Październik 2026 do października 2025
Trzy wskaźniki BIK, zmiana rok do roku
Długość pasków proporcjonalna do zmian. Pełna szerokość to +14,9 proc.
Różnica ma kilka źródeł. Po pierwsze, BIK liczy indeks w przeliczeniu na dzień roboczy. Październik 2026 roku miał 22 dni robocze, rok wcześniej było ich 23, co samo podbija dynamikę o kilka punktów. Po drugie, jeden klient często pyta o kredyt w kilku bankach naraz, więc liczba zapytań i liczba osób to dwie różne miary. Po trzecie, w danych mieści się refinansowanie. Sławomir Nosal, kierownik Zespołu Analiz BIK, zwraca uwagę, że niższe niż przed rokiem stopy i większa konkurencja banków skłaniają część kredytobiorców do przenoszenia starych kredytów. We wrześniu BIK szacował, że refinansowanie odpowiada za prawie jedną trzecią nowej akcji kredytowej, o czym pisaliśmy w tekście co trzeci złoty idzie na spłatę starego kredytu.
Drugim motorem są płace. Według BIK wynagrodzenia rosną szybciej niż inflacja, więc zdolność kredytowa części klientów się poprawia. Część z nich wykorzystuje ją, żeby pożyczyć więcej, na większy metraż albo lepszą lokalizację.
Ile kosztuje kredyt na 524,5 tys. zł
Stopa referencyjna NBP od marca 2026 roku wynosi 3,75 proc., a RPP na listopadowym posiedzeniu znów jej nie zmieniła. Przy typowych dziś marżach oprocentowanie nowych kredytów to zwykle około 6 do 7 proc. Sprawdziliśmy, jak wygląda rata od średniej kwoty z października.
| Oprocentowanie | Rata, 25 lat | Rata, 30 lat | Odsetki łącznie, 30 lat |
|---|---|---|---|
| 6,0% | 3 379 zł | 3 145 zł | ok. 608 tys. zł |
| 6,5% | 3 542 zł | 3 315 zł | ok. 669 tys. zł |
| 7,0% | 3 707 zł | 3 490 zł | ok. 732 tys. zł |
Wyliczenia ilezametr.pl dla kredytu 524,5 tys. zł w ratach równych, przy stałym oprocentowaniu przez cały okres. Bez prowizji, ubezpieczeń i kosztu konta.
Przy 30 latach i 6 proc. każde dodatkowe 35 tys. zł kredytu, czyli tyle, o ile wzrosła średnia w rok, to około 211 zł raty miesięcznie i ponad 75 tys. zł w całym okresie spłaty. Jak na ratę wpłynęłaby zmiana stóp, policzyliśmy w tekście stopy bez zmian, prognoza inflacji w górę. W skrócie: część ekonomistów spodziewa się, że stopy nie zmienią się do końca 2027 roku, ale są też banki, które zakładają podwyżki.
Co kryje się za średnią
Jakie mieszkanie kupuje się z kredytem 524,5 tys. zł
Zobacz również:
AKTUALNOŚCI · 07.11.2026Działka za pół ceny, ale z zobowiązaniem na 10 lat. Suwałki dokładają 31 parceli dla młodychCo dalej z popytem na kredyty
Spadek liczby wnioskujących wobec września o 3,2 proc. nie musi oznaczać ochłodzenia. Wrzesień był miesiącem odbicia po słabych wakacjach, a jesień rzadko przynosi rekordy. BIK już wcześniej uprzedzał, że roczne dynamiki będą słabnąć, bo porównujemy się z mocnym końcem 2025 roku, kiedy rynek kredytowy wyraźnie przyspieszył.
Dla kupujących ważniejsze jest co innego. Średnia kwota przestała szybko rosnąć, bo w większości dużych miast przestały szybko rosnąć ceny. Jednocześnie w ofercie deweloperów jest dziś dużo gotowych mieszkań, a to wzmacnia pozycję negocjacyjną klienta z kredytem w ręku. Kto ma zdolność kredytową i nie musi kupować natychmiast, może pozwolić sobie na porównywanie ofert i targowanie się.
ZANIM ZŁOŻYSZ WNIOSEK
- Pytaj w kilku bankach w krótkim odstępie czasu. Kilka zapytań o kredyt hipoteczny złożonych w krótkim czasie zwykle świadczy o porównywaniu ofert i nie powinno mocno zaszkodzić ocenie w BIK.
- Porównuj RRSO, a nie samą marżę. Prowizja, ubezpieczenia i obowiązkowe produkty potrafią podnieść koszt o kilka tysięcy złotych.
- Policz ratę przy oprocentowaniu o 1 do 2 punktów wyższym niż dziś. Jeśli wtedy budżet się nie domyka, kwota jest za wysoka.
- Masz kredyt sprzed kilku lat? Sprawdź, czy refinansowanie się opłaci. Przy obecnych marżach różnica bywa odczuwalna.
Najczęściej zadawane pytania
Jaka jest średnia kwota kredytu mieszkaniowego w 2026 roku?
Według BIK w październiku 2026 roku średnia kwota wnioskowanego kredytu mieszkaniowego wyniosła 524,5 tys. zł. To o 7,2 proc. więcej niż rok wcześniej i o 0,4 proc. więcej niż we wrześniu.
Ile wynosi rata kredytu na 524,5 tys. zł?
Przy oprocentowaniu 6 proc. i okresie 30 lat rata równa wynosi około 3 145 zł. Na 25 lat to około 3 379 zł. Przy 7 proc. rata na 30 lat rośnie do około 3 490 zł.
Czy popyt na kredyty hipoteczne rośnie?
Tak, w ujęciu rocznym. Wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe była w październiku o 14,9 proc. wyższa niż rok wcześniej, a liczba wnioskujących o 2,5 proc. W porównaniu z wrześniem chętnych ubyło jednak o 3,2 proc.
Dlaczego wartość zapytań rośnie szybciej niż liczba klientów?
Bo rosną kwoty, o które proszą klienci, a indeks BIK liczony jest w przeliczeniu na dzień roboczy. Wpływ ma też refinansowanie starszych kredytów oraz to, że jeden klient często składa zapytania w kilku bankach.
Co oznacza BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe?
To wskaźnik pokazujący, jak zmienia się wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe kierowanych przez banki i SKOK-i do BIK, w porównaniu z tym samym miesiącem roku poprzedniego, w przeliczeniu na dzień roboczy. Wyprzedza dane o faktycznie udzielonych kredytach.
Źródła
- PropertyNews.pl, Pół miliona złotych na mieszkanie to już średnia
- Biuro Informacji Kredytowej, BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe, październik 2026
- NBP, komunikat RPP z 4 listopada 2026 roku
Artykuł opublikowany 10 listopada 2026 roku. Wyliczenia rat mają charakter poglądowy i nie są ofertą kredytową.
